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Was ist Ihre Immobilie wert? Welche Immobilie möchten Sie bewerten lassen? Welche Immobilie möchten Sie bewerten lassen? / Verkaufen / Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Sie möchten Ihre Immobilie trotz laufender Finanzierung verkaufen? Das ist grundsätzlich kein Problem. Allerdings entstehen dabei in der Regel zusätzliche Kosten: Für das Auflösen eines Kreditvertrags erheben Banken eine Gebühr – die Vorfälligkeitsentschädigung. Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung? Wie wird sie berechnet? Kann ich die Entschädigung umgehen? Erfahren Sie jetzt alles, was Sie hierzu wissen müssen und berechnen Sie die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung mithilfe unseres Rechners. Wann verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung?Wie kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?Wann verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung?Sie möchten Ihre Immobilie verkaufen, obwohl der Kredit noch nicht abbezahlt ist, wissen aber nicht, wie das geht? Wir zeigen es Ihnen. Zuallererst müssen Sie den Kreditvertrag mit Ihrer Bank vorzeitig kündigen– das kann allerdings teuer werden. Warum muss ich für die Kündigung bezahlen? Durch die vorzeitige Ablösung des Darlehens entgehen der Bank die Zinseinnahmen – dafür müssen Sie aufkommen. Um den finanziellen Schaden auszugleichen, verlangen Banken eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Aber keine Angst: Wie immer gibt es Ausnahmen und Möglichkeiten dieser Forderung zu entkommen: Wie kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?Es gibt durchaus Möglichkeiten, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. In diesen Fällen entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung:
Keiner dieser Punkte trifft auf Sie zu? Dann müssen Sie die Entschädigung wohl oder übel zahlen. Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von drei Dingen ab: Der Restschuld, dem Zinssatz und der Restlaufzeit. Kündigen Sie Ihre Baufinanzierung, ist die Bank verpflichtet, die Berechnung der Entschädigung offenzulegen. Faktoren für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung:
Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?Zunächst berechnen Banken ihren finanziellen Schaden durch die wegfallenden Zinseinnahmen. Vertraglich vereinbarte Sondertilgungen müssen dabei berücksichtigt werden. Dem gegenübergestellt werden die Einnahmen, die die Bank durch den Erhalt der Restschuld generieren kann. Dabei wählt die Bank zwischen zwei Berechnungsgrundlagen:
Die Bank darf entscheiden, welche Berechnungsmethode sie nutzt. In der Regel wird aber die Aktiv-Passiv Methode eingesetzt, da damit höhere Entschädigungen zustande kommen. Außerdem wird für das wegfallende Darlehensrisiko ein Faktor zwischen 0,01 und 0,1 Prozent pro Jahr und für entfallende Verwaltungskosten ca. 100 bis 150 Euro abgezogen. BearbeitungsgebührBanken erheben eine Bearbeitungsgebühr für die Berechnung der Vorfälligkeit. Diese kann bis zu 300 Euro betragen. Ihre Bank ist dazu verpflichtet, die angewandte Berechnungsmethode und die damit errechnete Summe nachvollziehbar aufzuschlüsseln. Ist die Forderung einer Vorfälligkeitsentschädigung rechtens, werden Sie diese akzeptieren müssen. Wenn Ihnen der Betrag zu hoch vorkommt, können Sie diesen von einem Fachanwalt oder der Verbraucherzentrale prüfen lassen. FAQJa, Sie können Ihre Immobilie trotz laufendem Kredit verkaufen. Dabei erheben Banken in der Regel eine Gebühr, die Vorfälligkeitsentschädigung. Schwierigkeiten entstehen, wenn das restliche Darlehen plus die Vorfälligkeitsentschädigung höher sind als der Verkaufspreis des Hauses. Dieses Szenario könnte eintreten, wenn das Haus:
In diesen Fällen muss die Vorgehensweise vor dem Verkauf mit der Bank abgesprochen werden. Grundsätzlich ist eine Übertragung des Darlehens auf den Immobilienkäufer möglich. Allerdings muss die Bank diesem Vorgang zustimmen. Damit sie dies tut, muss der Käufer eine mindestens ebenbürtige Bonität besitzen und bereit sein, den Kreditvertrag zu unveränderten Konditionen zu übernehmen. In der Praxis ist dieses Verfahren eher selten – andere Banken und parallel laufende Darlehen verkomplizieren die Situation. Trägt die Bank kein erhöhtes Risiko muss sie den Austausch der Immobilien akzeptieren. So entschied der Bundesgerichtshof in einem Urteil vom 3.2.2004 (Aktenzeichen XI ZR 398/02). Dabei wurde außerdem festgelegt:
Die Höhe der Entschädigung darf maximal 1 Prozent der Restschuld betragen, sofern die Restlaufzeit länger als 12 Monate ist. Ist die Restlaufzeit kürzer als 12 Monate, darf sie maximal 0,5 Prozent der Restschuld betragen. Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn die Zinsbindung bereits abgelaufen ist oder schon mindestens zehn Jahre läuft. Auch bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung verlängert sich der Zeitraum um ein zusätzliches Jahr. Der Kreditvertrag kann auch bei Immobilienverkauf mit Einverständnis an den Käufer abgelöst werden. Bei der vorzeitigen Kündigung eines Kreditvertrags verlangen Banken in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Bank kann durch die wegfallenden Zinseinnahmen und die Bearbeitungsgebühr, die bei der Berechnung der Vorfälligkeit entsteht, eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Bei Nutzung der Sondertilgungsoptionen fallen diese weg. Autor:Marilena MeyerRedakteurin Marilena Meyer Mit Handwerksausbildung und Architekturstudium im Gepäck kam Marilena 2018 zu Hausfrage. Gekommen, um zu bleiben: Voller Hingabe plant, verfasst und veröffentlicht sie Beiträge rund um die Immobilie. Als Kopf des Content Teams gibt sie jedem Ratgeber den letzten Schliff. Marilena Meyer2022-07-29T09:49:59+02:00eKomi TÜV KontaktSie haben Fragen rund um die Immobilienbewertung? Gerne sind wir für Sie da! An diesen Tagen erreichen Sie uns telefonisch: Mo. - Fr. 09:00 - 20:00 Konsul-Smidt-Straße 8u - 28217 Bremen Wann darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen?In bestimmten Fällen darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen: Wenn der Zins über 10 Jahre hinaus fest vereinbart fixiert ist, haben Sie als Verbraucher nach Ablauf von 10 Jahren nach die Möglichkeit, das Darlehen mit einer 6-Monats-Frist entschädigungslos zu kündigen.
Wann zahlt man keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?Wann Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen
Sie müssen nicht zahlen, wenn bereits zehn Jahre Zinsbindung überschritten sind. Das gilt auch dann, wenn Sie einen Vertrag mit längerer Zinsbindung abgeschlossen haben. Als Stichtag gilt das Datum, an dem das Darlehen vollständig ausgezahlt war.
Was darf die Bank an Vorfälligkeitsentschädigung verlangen?Für die Höhe der Entschädigung gibt es klare Vorschriften: Die Bank darf höchstens 1 Prozent des restlichen Kreditbetrags von Dir verlangen, wenn Dein Kredit noch länger als zwölf Monate laufen würde. Bei einer Laufzeit von bis zu zwölf Monaten sinkt die Entschädigung sogar auf 0,5 Prozent des restlichen Kreditbetrags.
Ist Vorfälligkeitsentschädigung verhandelbar?Kann ich mit der Bank über die Vorfälligkeitsentschädigung verhandeln? Ja, das ist grundsätzlich möglich.
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