"Günstiger Kredit aus dem Ausland auch ohne Schufa!" – solche Angebote finden sich immer wieder im Internet. Das klingt für manche sehr verlockend, denn mit einer schlechten Schufa braucht man bei den meisten deutschen Banken gar nicht erst anzuklopfen. Doch was steckt wirklich hinter solchen Offerten? Mit welchen speziellen Kosten und Risiken müssen Sie bei einem Auslandskredit rechnen? Und welche Alternativen gibt es zum Kredit aus dem Ausland? Show
Vorsicht bei hohen VermittlungsgebührenKredite aus dem Ausland werden oftmals von dubiosen Online-Finanzvermittlern angeboten, die vorab eine satte Gebühr von mehreren hundert Euro für Organisatorisches, Aufwandsersatz und Beratung verlangen – unabhängig davon, ob der Kreditvertrag mit dem eigentlichen Darlehensgeber dann überhaupt zustande kommt. Blauäugige Kunden werden auf diese Weise oft ihr gutes Geld los, und bekommen im schlimmsten Fall gar keinen Kredit. Daher der Tipp: Zahlen Sie an einen Kreditvermittler niemals irgendwelche Gebühren, bevor das vereinbarte Darlehen tatsächlich und in voller Höhe Ihrem Konto gutgeschrieben ist. Auslandskredit wirklich ohne Schufa?Hand aufs Herz: Würden Sie selbst jemandem Geld leihen, dessen Vertrauenswürdigkeit Sie überhaupt nicht einschätzen können? Wohl eher nicht, oder? Auch wenn ausländische Banken nicht immer direkt mit der deutschen SCHUFA zusammenarbeiten, prüfen sie natürlich die Bonität jedes Kunden, bevor sie ein Darlehen bewilligen. Dabei können sie problemlos auf Daten europaweit vernetzter Wirtschaftsauskunfteien zurückgreifen. Die Folge: Auch bei ausländischen Banken erhalten Sie nur dann einen Kredit, wenn Sie bisher noch nicht als säumiger Zahler aufgefallen sind und Ihr Einkommen ausreicht, um die Kreditraten zuverlässig zu bedienen. Auslandsbanken verlangen oft überhöhte ZinsenFalls Ihnen trotz mäßiger Bonität doch ein Auslandskredit angeboten wird, müssen Sie mit hohen effektiven Zinsen von oft 10 % und mehr rechnen, denn der Anbieter lässt sich die erhöhte Kreditausfallgefahr gut bezahlen – so gut, dass Sie bei der Rückzahlung leicht in finanzielle Bedrängnis kommen können. Ein zusätzliches Kostenrisiko gehen Sie ein, wenn der Kredit nicht in Euro, sondern in einer Auslandswährung wie z. B. Schweizer Franken oder US-Dollar gewährt wird. Der Grund: Steigt der Kurs der Fremdwährung während der Rückzahlungsphase, steigen– in Euro gerechnet – dann auch Ihre Kosten für die Kreditraten. Lieber den SCHUFA-Score sauber haltenVerbessern Sie lieber Ihren SCHUFA-Score, als sich auf einen zweifelhaften und oft überteuerten Auslandskredit einzulassen. Dazu sollten Sie folgende Regeln beachten:
Ein weiterer Tipp: Wenn Sie Kreditangebote einholen, stellen Sie sicher, dass Ihre Anfrage nicht als "Kreditanfrage" behandelt wird, sondern als bonitätsneutrale "Konditionsanfrage". FINANZCHECK.de hilft Ihnen weiterSie benötigen Geld für eine dringende Anschaffung oder wollen teure Altkredite günstig umschulden? Achten Sie darauf, sich nicht auf unseriöse Kreditangebote einzulassen. Vorsicht ist vor allem bei angeblich schufa-freien Auslandskrediten geboten. Die Zinsen hierzu sind oft überhöht und ohne Bonitätsnachweis gibt es auch im Ausland oftmals kein Geld. FINANZCHECK.de hilft Ihnen gerne persönlich weiter. Unsere Experten setzen sich für Sie ein und prüfen kostenlos, welche Kreditangebote Ihnen offen stehen. Sie können entweder unseren FINANZCHECK.de-Onlinerechner benutzen oder uns jederzeit anrufen, wir helfen Ihnen gerne weiter! Manchmal ist es nicht möglich, einen Kredit von den üblichen Banken zu bekommen, dann bleibt als Lösung nur noch ein Kredit aus dem Ausland. Ein Kredit von einer ausländischen Bank lässt sich leicht bekommen, aber du kannst schnell auf unseriöse Anbieter bzw. Banken hereinfallen. Was dazu führt, dass du hohe Kosten bezahlen musst oder sogar im schlimmsten Fall keinen Auslandskredit bekommst. Lass dich davon aber nicht entmutigen, einen Kredit aus dem Ausland bekommst du leichter, als du denkst. Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:  Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland?Die Suche nach einem Kredit aus dem Ausland beginnt in den meisten Fällen immer gleich: mit einer Google-Suche. Auf den ersten Seiten finden sich dann die unterschiedlichsten Angebote, sowohl von seriösen als auch eher weniger vertrauenswürdigen Banken oder Vermittlern. Meistens handelt es sich dabei um Kreditvermittler (Makler), die bereit sind, dir dabei zu helfen, einen Kredit aus dem Ausland zu bekommen. Gegen eine Gebühr selbstverständlich. Diese Gebühren bezahlst du als Kreditnehmer*in aber nicht vorab, sondern über deine monatlichen Raten bzw. deine Schlussrate. Dadurch wird also dein Auslandskredit insgesamt etwas teurer. Macht es dann nicht Sinn, einen Kredit ohne Vermittler aufzunehmen?Dazu gibt es verschiedene Meinungen: Wenn du genau weißt, was für einen Kredit du brauchst und auch kein Problem damit hast, den Kreditantrag selbst auszufüllen, dann solltest du einen Kredit ohne Vermittler aufnehmen. Andernfalls macht es Sinn, mit einem Vermittler zusammenarbeiten, denn wenn du letztendlich keinen Kredit bekommst oder einen, den du eigentlich nicht brauchst, hast du auch nichts gewonnen. Im Folgenden zeigen wir dir, wie du ein Darlehen aus dem Ausland ohne Vermittler bekommst. Außerdem gehen wir auch auf die Vorkosten ein und beantworten die Frage, wie du einen seriösen Anbieter von einem unseriösen unterscheidest. Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland ohne Vermittler?Vielen ist nicht klar, dass Kredite aus dem Ausland so gut wie immer von den gleichen Banken vergeben werden. Und bei höheren Kreditsummen ist das fast ausnahmslos die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Die unter anderem in Deutschland mit dem Kreditvermittler Maxda zusammenarbeitet, um Kredite zu vergeben. Die Sigma Kreditbank bietet aber keinen Onlinekreditantrag an. Viele Personen nehmen deswegen an, dass sie keinen Antrag direkt bei der Bank stellen können. Das ist aber falsch, denn ein Antrag kann nur schriftlich gestellt werden. Papierantrag vs. Online-AntragWenn du einen Kredit ab 3.500 € aufnehmen möchtest, kannst du dir auf der Webseite den Antrag herunterladen, ausfüllen und direkt den Antrag stellen. Dazu zählen natürlich auch die geforderten Nachweise. Brauchst du hingegen nur einen kleineren Kredit bis 1.500 € bzw. 3.000 €, kannst du einen ausländischen Minikredit von Cashper und Ferratum bekommen. Diese können direkt online beantragt werden. Wichtige Information zur Schufa AbfrageNur die Sigma Kreditbank fragt beim Kreditantrag nicht die Schufa ab. Bei den anderen Anbietern/Banken ist das, obwohl sie im Ausland sind, der Fall. Das ist aber so lange kein Problem, wie du keine schweren Negativmerkmale in der Schufa hast. Du kannst trotz schlechter Schufa einen Kredit bekommen. Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?Wie eingangs erwähnt, gibt es leider sehr viele unseriöse Anbieter bzw. Banken bei Krediten aus dem Ausland. Dabei lässt sich festhalten, dass keine seriöse Bank Vorkosten von dir verlangen wird. Wie bekommst du also einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten? Ganz einfach, indem du sofort einen Anbieter ausschließt, der in irgendeiner Form Gebühren von dir für den Kredit verlangt. Eine beliebte Masche in diesem Zusammenhang ist auch das Zustellen des Kreditantrags per Nachnahme. Diese ist so beliebt, weil es nahezu unmöglich ist im Nachhinein das Geld wieder zurückzubekommen. Selbst wenn die Gebühren dafür niedrig sind, solltest du auf gar keinen Fall diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Keiner der von uns vorgestellten Anbietern verlangt in irgendeiner Form Vorkosten. Weshalb sind Vorkosten so problematisch?Verlangt ein Kreditanbieter aus dem Ausland Vorkosten für einen Kreditantrag, geht es ihm meistens nur darum, diesen Betrag zu kassieren. An einer tatsächlichen Kreditvergabe ist er nicht interessiert. Denn er kennt die Situation von Personen, die einen Kredit aus dem Ausland suchen und nutzt diese schamlos zu seinem Vorteil aus. Wenn überhaupt ein Kredit angeboten wird, dann zu so unverschämt hohen Zinsen, damit der Kredit nicht angenommen wird. Obwohl diese Praxis seit Jahren bekannt ist, gibt es immer noch Personen, die bedauerlicherweise darauf hereinfallen. Im Übrigen sind nicht nur die Vorkosten ein erster Hinweis auf einen unseriösen Anbieter. Nicht selten wird bei Gesprächsbeginn kein Wort über diese Gebühren verloren, um dann erst später diese Gebühren zu verlangen, nachdem das Vertrauen erschlichen wurde. Wie erkenne ich einen seriösen Kreditanbieter aus dem Ausland?Zwar sind unseriöse und teilweise betrügerisch agierende Kreditanbieter ein Ärgernis, aber du kannst sie einfach erkennen. Schließe einen Kreditanbieter sofort aus, sollte nur einer der folgenden Punkte zu treffen:
5 seriöse Kredite aus dem AuslandNun möchten wir dir verschiedene Möglichkeiten vorstellen, mit denen du ein Kredit aus dem Ausland aufnehmen kannst. Zu den Möglichkeiten zählen einerseits der bereits erwähnten Kredite von der Sigma Kreditbank, entweder direkt oder über Maxda. Den es aber mit maximal 7.500 € gibt. Zu dem Angebot zählen auch Kredite (Minikredite), bei denen du dir bei einer Erstaufnahme Kredite bis 1.500 € leihen kannst. Nach einer erfolgreichen Rückzahlung sind auch Beträge bis 3.000 € möglich. Und dann noch eine Alternative über den Kreditvermittler Bon-Kredit, bei dem bis zu 100.000 € möglich sind. #1 Kredit: Sigma Kreditbank (Bank aus Liechtenstein)
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst auch direkt bei Sigma einen Antrag stellen, dann musst du aber den Kreditantrag ohne Hilfestellung stellen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über Maxda. Beantrage jetzt einen KREDIT BEI der SIGMA KREDITBANK über Maxda* #2 Kredit: Cashper Minikredit (Bank aus Malta)
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukund*innen. Beantrage jetzt einen Expresskredit bei Cashper* #3 Kredit: Ferratum Minikredit (Bank aus Malta)
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Minikredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden. Beantrage jetzt einen Expresskredit bei Ferratum* #4 Kredit: MAXDA (Sigma Kreditbank über Vermittler)
💡 Tipp: Die schufafreien Kredite kommen von ausländischen Banken und werden daher nicht in der Schufa eingetragen. Beantrage jetzt einen KREDIT ÜBER MAXDA* #5 Kredit: Bon-Kredit (Vermittler)
Beantrage jetzt einen Kredit über Bon-Kredit* Haben ausländische Banken Zugriff auf die Schufa?Das kommt auf die ausländische Bank darauf an, insbesondere ob diese ihren Sitz in der Europäischen Union hat oder nicht. Bei den vorgestellten Möglichkeiten haben sowohl Cashper als auch Ferratum Zugriff auf die Schufa und fragen auch deine Bonität über deine Schufa Einträge bei einem Kreditantrag ab. Das muss aber nicht zwingend eine Ablehnung des Antrags bedeuten, solange keine besonders negativen Merkmale in der Schufa sind. Die Sigma Bank hingegen fragt deine Schufa Einträge bei einem Kreditantrag nicht ab. Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa?Grundsätzlich arbeitet nur die Sigma Kreditbank nicht mit der Schufa zusammen. Aber, auch hier gibt es eine Sache, über du dir im Klaren sein solltest. Falls du als Kreditnehmer*in aus irgendwelchen Gründen nicht in der Lage bist, deinen Kredit zurückzubezahlen, wird die Bank das der Schufa melden. Und das, obwohl sie die Daten beim Kreditantrag nicht abfragt. Du solltest also einen Kredit aus dem Ausland bei ihr nur aufnehmen, wenn du das Darlehen auch tatsächlich zurückzahlen kannst. Denn nach so einem Eintrag in der Schufa kannst du dir zu 100 % sicher sein, dass dir keine Bank mehr Geld leiht. Fazit zu einem AuslandskreditEinen Kredit aus dem Ausland zu bekommen, ist unkompliziert. Hinter den seriösen Angeboten stehen immer die gleichen ausländischen Banken. Es ist dir überlassen, ob du mit einem Kreditvermittler zusammenarbeitest oder direkt einen Antrag stellen möchtest, um deinen Wunschkredit zu erhalten. Kann man im Ausland einen Kredit aufnehmen?Ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Beteiligung beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht. Zwar wird ein Auslandskredit oft SCHUFA-frei vergeben – Ihre Bonität prüft der ausländische Kreditgeber dennoch. Bei Krediten in Fremdwährung können Sie eventuell von einem günstigen Wechselkurs profitieren.
Welche ausländische Bank gibt Kredit?Nachfolgend eine Liste mit einigen ausländischen Banken, die an Deutsche Kredite vergeben:. SIGMA Kreditbank (Liechtenstein)¹. Sberbank Direct (Russland)². PKO Bank (Polen)³. Ikano Bank (Schweden)⁴. Haben ausländische Banken Zugriff auf die Schufa?Ausländische Banken haben keinen Zugriff auf die deutschen Auskunftsstellen (z. B. Schufa). Wenn ein Kredit im Ausland beantragt wird, ist auch bei nicht optimalen finanziellen Voraussetzungen eine Kreditgewährung möglich.
Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa?Das Konto ohne Schufa Mindestanforderungen. N26 Flex ist das Bankkonto für alle, die aufgrund ihrer Bonität die Mindestanforderungen für Girokonten in Deutschland nicht erfüllen. Mit N26 kannst du trotz negativer Schufa ein 100 % mobiles Bankkonto mit Mastercard Debit eröffnen.
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Wie bekomme ich einen Kredit im Ausland?
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