Verzwickt wird die Lage jedoch, wenn es zur Arbeitslosigkeit kommt. Das Arbeitslosengeld 1 oder die Hartz-4-Leistungen reichen oft nicht aus. Der Betroffene, der arbeitslos ist, kann seinen Kredit dann nicht mehr zahlen. Was kann er in dieser Situation unternehmen? Show
Das Wichtigste zum Thema „Kredit aufgenommen und arbeitslos geworden“ in KürzeWas kann ich tun, wenn ich meine Kreditraten nicht mehr zahlen kann? Können Sie die Raten für einen Kredit nicht mehr zahlen, sollten Sie schnellstmöglich Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. Droht Ihnen die Privatinsolvenz, kann auch der Besuch einer Schuldnerberatung von Nutzen sein. Was bringt die Kontaktaufnahme mit der Bank? In vielen Fällen lässt sich die Bank darauf ein, dass die Raten für den Kredit verringert werden. Alternativ kann der Kredit gestundet werden – der Kreditnehmer muss dann für einen bestimmten Zeitraum kein Geld bezahlen. Welche weitern Möglichkeiten hab ich? Unter Umständen kann auch eine Umschuldung bei Arbeitslosigkeit helfen. Näheres dazu erfahren Sie hier. Inhalt
Wie können Sie Mahnungen & Co umgehen? „Ich bin arbeitslos und kann meinen Kredit nicht mehr zahlen.“ In einer solchen Situation macht sich bei vielen Betroffenen die Verzweiflung breit. Wichtig ist jedoch, dass Sie nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern schnell tätig werden. Reagieren Sie nämlich nicht, müssen Sie zunächst mit Mahnungen rechnen. Bleiben die Zahlungen weiterhin aus, kann die Bank den Kredit kündigen und Sie müssen die offene Summe auf einen Schlag zurückbezahlen. Um dies zu umgehen, sollten Sie schnellstmöglich Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. Öfter als landläufig angenommen lassen sich nämlich gemeinsam Strategien entwickeln, die es dem Kreditgeber erlauben, eine finanzielle Durststrecke, die etwa durch Arbeitslosigkeit ausgelöst wird, zu überbrücken. Ist jemand arbeitslos und kann seinen Kredit nicht mehr zahlen, besteht eine Option darin, dass die Bank die Raten so weit verringert, dass eine Tilgung weiterhin möglich ist. Das führt allerdings zu einer längeren Laufzeit. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass sich die Bank auf eine Stundung der Zahlungen einlässt. Der Kreditnehmer muss dann über einen bestimmten Zeitraum keine Raten zahlen. Möglicher Ausweg: Eine besondere VersicherungOftmals schließen Kreditnehmer eine spezielle Versicherung ab, welche sie absichert, wenn sie die Raten für einen Kredit nicht mehr zahlen können. Hierbei handelt es sich um die sogenannte Restschuldversicherung. Verfügen Sie über eine solche Versicherung, müssen Sie sich in der Regel keine Sorgen machen. Alternative: Umschuldung durch einen neuen KreditIst ein Kreditnehmer arbeitslos und kann den aufgenommenen Kredit nicht mehr zahlen, kann es jedoch auch passieren, dass sich die Bank nicht kooperativ zeigt. Was können Betroffene in einer solchen Situation unternehmen? In diesem Fall kann eine Umschuldung die Lösung darstellen. Ein neuer Kredit trotz Hartz-4-Bezug ist unter Umständen nämlich durchaus zu haben. Im Rahmen einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit bei einer Bank auf. Mit diesem Geld zahlen Sie den alten ab. Der neue Kredit wird dann mit monatlichen Raten getilgt. Damit sich das lohnt, sollte der neue Kredit bessere Konditionen als der ursprüngliche bieten, damit Sie nicht wieder in der Schuldenfalle landen. Sie sollten deshalb zunächst einen Kreditvergleich durchführen. “Ich habe Kreditschulden und bin arbeitslos.“ Wenn diese Aussage auf Sie zutreffen sollte, ist es empfehlenswert, wenn Sie sich an eine professionelle Schuldnerberatungsstelle wenden. Dort wird Ihre finanzielle Situation genau untersucht. Auf Grundlage der gewonnenen Erkenntnisse kann dann ein Plan erarbeitet werden, wie Sie Ihre Schulden abbauen können. Bei hohen Schulden hilft häufig nur noch die Privatinsolvenz. Ein Unfall, plötzliche Krankheit oder Arbeitslosigkeit kann jeden treffen. Nicht wenige Menschen geraten trotz bester Planung in die Situation, ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen zu können. Wenn diese Situation eintritt, müssen Sie sofort aktiv werden. Es liegt im Interesse der Bank, ihr Geld zurückzubekommen. Daher haben Schuldner, die frühzeitig aktiv werden, gute Chancen, ein Mahnverfahren zu vermeiden. Dienstag, 09.12.2014, 13:44 Uhr 09.12.2014, 13:50 Uhr Kredite mit RestschuldversicherungBesteht für den Kredit eine Restschuldversicherung, dann haben Sie gute Chancen, dass diese einspringt und die Zahlungen übernimmt. Setzen Sie sich sofort mit der Versicherung in Verbindung, wenn abzusehen ist, dass die Rückzahlung gefährdet ist. Die Bearbeitung des Antrags auf Übernahme der Raten dauert eine gewisse Zeit. Vereinbaren Sie daher auch in jedem Fall einen Gesprächstermin mit Ihrer Bank. Einer Online-Bank teilen Sie Ihre Situation schriftlich mit. So vermeiden Sie Mahnungen oder die Kündigung des Kredits. Keine Restschuldversicherung, was nun?Auch ohne eine bestehende Restschuldversicherung sollten Sie direkt aktiv werden. Setzen Sie sich spätestens beim Eingang der ersten Mahnung mit Ihrer Bank in Verbindung. Oft finden Sie im gemeinsamen Gespräch eine Lösung. Da die Banken nicht auf das Geld verzichten möchten, ist es oft möglich, die Raten zu senken und dafür die Laufzeit zu verlängern. Vermeiden Sie in jedem Fall die Kündigung des Vertrags. Dann fordert die Bank den offenen Betrag in einer Summe zurück und wird schnell das Mahnverfahren einleiten. Umschuldung als LösungSchaltet die Bank auf stur, können Sie den Kredit umschulden. Mit einem neuen Kredit mit niedrigeren Raten lösen Sie die bisherige Finanzierung ab. Ein Zusatzeffekt tritt ein, wenn das neue Darlehen niedrigere Zinsen hat, als das bisherige. Statistiken wie der Kredit-Zins-Index zeigen, dass die Zinssätze in den letzten Jahren für Verbraucher immer günstiger werden. Beispielsweise werden für 2/3 aller Kunden, bei einem 10.000 Euro-Kredit und 36 Monaten Laufzeit im Durchschnitt 5,56% (Stand: 12/2014) fällig, im Vorjahr waren es noch 5,98%. Durch die Umschuldung verhindern Sie negative Einträge in der Schufa und behalten einen ausreichend hohen Spielraum. Sind Ihnen diese Lösungswege verschlossen, nehmen Sie professionelle Hilfe in Anspruch und lassen Sie sich ausführlich beraten. Die Schuldnerberatung als AnlaufstelleIn manchen Fällen benötigen Schuldner Hilfe bei der Bewältigung Ihrer finanziellen Probleme. Stecken Sie den Kopf nicht in den Sand, passives Abwarten verschlechtert die Verhandlungsposition deutlich. Auch unseriöse Kreditvermittler, die hohe Gebühren verlangen und an Wucher grenzende Zinsen anbieten, sind keine Lösung. Wenden Sie sich an eine Schuldnerberatungsstelle, auch wenn es schwerfällt. Was tun wenn man einen Kredit nicht mehr zahlen kann?Kontaktieren Sie die Bank. Wenn man den Kredit nicht mehr zahlen kann und in Zahlungsverzug gerät, ist es ganz wichtig so früh wie möglich mit dem Kreditgeber in Verbindung zu treten. Schließlich sind beide Seiten interessiert teure Mahn-, Kündigungs- oder Insolvenzverfahren zu vermeiden.
Ist man verschuldet wenn man einen Kredit hat?Auch wenn Sie sich größere Beträge bei einer Sparkasse oder einer Bank leihen, sind das Schulden. Hier heißen sie Kredit. Dabei wird genau festgelegt, wie lange Sie diesen tilgen und wie viele Zinsen Sie dabei zahlen.
Kann man Kreditraten stoppen?Grundsätzlich besteht kein rechtlicher Anspruch auf eine Ratenpause. Allerdings räumen viele Kreditgeber ihren Kreditnehmern das Recht ein, ein bis zwei Raten pro Jahr auszusetzen, sofern alle vorherigen Raten fristgemäß gezahlt wurden.
Wer zahlt Kredit bei Arbeitslosigkeit?Mithilfe einer Restschuldversicherung können Kreditnehmer sich für den Fall einer Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit absichern: Im Idealfall übernimmt die Versicherung die Zahlung der Raten, wenn der Kreditnehmer selbst dazu nicht mehr in der Lage ist.
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Was passiert wenn ich meinen kredit nicht mehr zahlen kann
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