| Wird die Girocard gestohlen, ist Betrug per Lastschrift weiter möglich. Das Kuno-System der Polizei bietet aber zusätzlichen Schutz. Show
Berlin. Dass eine verlorene oder gestohlene Girocard (früher EC-Karte) bei der Bank gesperrt werden muss, wissen die meisten. Nicht allen ist bekannt: Die Sperre reicht nicht aus, um Diebe oder unehrliche Finder vom Bankkonto fernzuhalten. Erst eine Meldung beim System Kuno von Polizei und Handel macht eine Sperre perfekt. Andernfalls können Betrüger mit Karte und Unterschrift in Geschäften bezahlen. Kuno steht für „Kriminalitätsbekämpfung im unbaren Zahlungsverkehr unter Nutzung nichtpolizeilicher Organisationsstrukturen“. So kompliziert das System klingt, so einfach ist es begründet: Mit der Sperre bei der Bank oder Sparkasse bewirkt der Kartenbesitzer nur, dass die Karte zum Bezahlen oder Geldabheben mit Pin nicht mehr eingesetzt werden kann. Doch Gauner können immer noch mit gefälschter Unterschrift auf Kassenbelegen bezahlen. Der Händler zieht dem rechtmäßigen Karteninhaber dann das Geld per Lastschrift vom Konto ab. „Kuno schiebt dem einen Riegel vor“, sagen Polizei und HDE-Handelsverband, die das Sperrverfahren gemeinsam aufgebaut haben. Unterschrift auf Kassenbeleg Foto: Daniel Karmann / dpa Das System funktioniert so: Geht der Kartenbesitzer zu einer Polizeistation, um den Diebstahl oder Verlust anzuzeigen, kann er dort auch die Kuno-Sperre bei einer zentralen Meldestelle des Handels veranlassen. Die angeschlossenen Geschäfte bekommen von dieser Stelle die Kartendaten elektronisch mitgeteilt und können Zahlungen mit der gesperrten Karte dann ablehnen. 166 000-mal im vergangenen Jahr hat die Kuno-Meldestelle für den Verbraucher kostenlos eine Karte gesperrt, teilt der Betreiber EHI Retail Institute des Handels mit. Diese Sperrungen sind auch im Interesse der Geschäfte. Denn falls dort Kassenpersonal sitzt, das – im Stress oder aus Unachtsamkeit – nur flüchtig die Unterschrift auf Kassenbeleg und Karte vergleicht und dem Betrüger die Fälschung gelingt, ist das nicht folgenlos für den Händler. Zwar wird das Geld zunächst vom Konto des Karteneigentümers abgebucht. Der kann aber, sobald er den Betrug bemerkt, diese Lastschrift binnen acht Wochen zurückgeben. Da der Geschäftsinhaber aber nicht weiß, ob nicht doch der rechtmäßige Karteninhaber den Einkauf tätigte, steht ihm der Rechtsweg offen. Missbrauch vorbeugen„Der Händler muss klagen, um an sein Geld zu kommen“, sagt Hjördis Christiansen von der Verbraucherzentrale Hamburg. Dass Kuno dem Missbrauch vorbeugt, hängt jedoch von verschiedenen Dingen ab. Zum einen muss es schnell gehen. „Die ersten Minuten nach dem Verlust einer Girocard sind oft entscheidend. Nur wer Bank und Polizei sofort informiert, kann unbefugte Abbuchungen und im schlimmsten Fall einen Berg Schulden vermeiden“, sagt Verbraucherschützerin Christiansen. Zum anderen muss das Geschäft dem Sperrsystem angeschlossen sein. Das trifft auf 96 Prozent der Händler in Deutschland zu, wie Dorothee Frigge, Projektleiterin beim EHI Retail Institute, sagt. In Hessen macht die Polizei bei Kuno nicht mit. Wichtig ist auch, auf dem Weg zur Polizei den Anruf bei der Bank nicht zu vergessen. So berichtet die Verbraucherzentrale Hamburg über den Fall einer älteren Dame, die erst 90 Minuten nach dem Diebstahl ihrer Girocard die Bank anrief, weil sie zuvor mit Warten und Verfassen des Protokolls auf der Polizeistation beschäftigt war. Kontobewegungen kontrollierenZu lange, weil der Dieb, der auch die Pin kannte, zuvor schon am Geldautomaten war. „In dieser Zeit wurde das Konto der Bestohlenen durch missbräuchliche Kartenverwendung mit 2000 Euro belastet“, so die Verbraucherschützer. Also: So schnell wie möglich entweder die zentrale Sperrnummer 116116 der Kreditwirtschaft oder direkt das kartenführende Geldinstitut anrufen. Kartenbesitzer sollten nach einem Kartenverlust die Kontobewegungen regelmäßig kontrollieren. Nur so wird es möglich, innerhalb der Acht-Wochen-Frist unberechtigte Lastschriften zurückzugeben. Hat jemand eine Kuno-Sperre veranlasst, kann er auch gegenüber Händlern, die dem System nicht angehören, die Rückgabe einer Lastschrift plausibel begründen. „Die Sperre bei der Bank und die Kuno-Sperre sind ein Hinweis darauf, dass der rechtmäßige Karteneigentümer den Kassenbeleg nicht selbst unterschrieben hat“, sagt EHI-Projektleiterin Frigge. Diebe von Geldkarten können auch mit gesperrten Karten erheblichen Schaden anrichten. Wie man sich vor einem Missbrauch zusätzlich schützen kann, zeigt eine Recherche des rbb-Verbrauchermagazin Super.Markt. Wem die Geldkarte gestohlen wird oder wer sie verliert, lässt diese bei der Bank sperren - das schützt aber nicht immer vor Missbrauch. Diebe können oft stunden- oder tagelang weiterhin kontaktlos mit der gestohlenen Karte bezahlen. Eine Frau, der das passiert ist, wandte sich damit an den rbb. Obwohl sie ihre Karte nur wenige Minuten nach dem Diebstahl sperren ließ, erwarben Diebe mit der gestohlen Karte Waren für mehrere hundert Euro. Nach Aussagen der Polizei ist das kein Einzelfall.
Sabine Burkowski vom Landeskriminalamt Berlin erklärt das gegenüber dem rbb-Verbrauchermagazin Super.Markt mit einer möglichen zeitlichen Verzögerung bei der Datenweiterleitung im Banksystem. "Beim kontaktlosen Bezahlen hängt es dann davon ab, ob das Kassensystem der Handelsunternehmen online mit dem Sperrsystem verbunden ist oder ob die Sperrung alle 12 Stunden oder alle 24 Stunden im Rahmen eines Updates mitgeteilt wird", sagt die Polizistin. Wer diese Möglichkeit des Kartenmissbrauchs ausschließen will, kann von vornherein die Funktion des kontaktlosen Zahlens ohne Pin bei der zuständigen Bank sperren lassen. Unbekannte Sicherheitslücke: LastschriftDoch vor einer den meisten eher unbekannten Sicherheitslücke bei Kartendiebstählen warnt Ulrich Binnebössel vom Deutschen Einzelhandelsverband gegenüber Super.Markt: "Das Lastschriftverfahren funktioniert in jedem Falle, auch wenn die Karte gesperrt ist." Will man dem Dieb auch diese Möglichkeit nehmen, muss man die Karte zusätzlich bei der Polizei sperren lassen. Beim sogenannten "Kuno-Sperrdienst" – einem freiwilligen Dienst der Polizeibehörden in Bund und Ländern und dem Zusammenschluss großer Handelsketten. Erst dann werden die großen Ketten eine Zahlung mit Unterschrift nicht mehr akzeptieren.
Banken übernehmen SchadenDer durch Unterschriftenbetrug entstandenen Schaden kann zwar von dem jeweiligen Handelsunternehmen zurückgefordert werden, das ist aber oft sehr aufwändig. Daher lohnt es sich, einen Kartendiebstahl auch bei der Polizei unter dem Stichwort "Kuno" anzuzeigen und dort die Karte auch für das Sepa-Lastschriftverfahren sperren zu lassen. Wer Dieben zuvor kommt und seine Karte rechtzeitig sperrt, für den übernehmen die Banken in der Regel den entstandenen Schaden. Sendung: Super.Markt, 16.05.2022, 20:15 Uhr
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Kann man mit einer gesperrten Karte Geld abheben?
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