Geld sparen ist wichtig und betrifft uns alle. Gerade im Hinblick auf die Altersvorsorge bzw. die voraussichtliche Rentenlücke sollten Sie sich mit verschiedenen Sparmöglichkeiten und Geldanlagen auseinandersetzen. Dabei ist eins wichtig: Wer entspannt in Richtung Rente blicken möchte, sollte besser heute anfangen, Geld zu sparen. Darüber hinaus ist eine sichere Reserve von drei Monatsnettoeinkommen sinnvoll, um unvorhergesehene Ausgaben zu stemmen. Doch wo fängt man am besten an Geld zu sparen?
In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihr Geld anlegen und im Alltag bares Geld sparen können. Denn: Wer einmal die eigenen Gewohnheiten bewusst hinterfragt und sein Geld noch effizienter einsetzt, kann schnell eine höhere Sparquote erreichen.
Das Wichtigste in Kürze
- Warum Geld sparen: Wer Geld spart, kann sein Einkommen sichern und sich ein finanzielles Polster schaffen, um Lebensträume zu verwirklichen oder unvorhergesehene Kosten zu decken. Auch mit Blick auf die Rente ist es sinnvoll, so früh wie möglich Geld zu sparen.
- Finanzplan: Zunächst ist es hilfreich, einen Finanzplan aufzustellen. Durch diesen wird klar, wie viel Geld Sie wofür sparen können. Teil des Finanzplans ist auch der Haushaltsplan, der Ihnen einen umfassenden Überblick Ihrer aktuellen Ein- und Ausgaben Ihres Haushaltes bietet.
- Spartipps: Haben Sie erst einmal einen Plan aufgestellt, sehen Sie, ob und an welcher Stelle Sparpotenzial vorhanden ist. Gerade bei Strom– und Handyverträgen sowie Streaming-Abos lässt sich Geld sparen. Auch sollten Sie Versicherungen auf Einsparpotenzial überprüfen.
- Geldanlage: Kurz- und mittelfristig bieten sich Tagesgeld- und Festgeldkonten von WeltSparen an, die sich durch höhere Zinsen bei Partnerbanken aus ganz Europa abheben. Möchten Sie Ihr Geld langfristig anlegen und Vermögen aufbauen, kann sich ein Blick in Richtung ETFs lohnen.
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Vorweg: Warum ist Geld sparen sinnvoll?
Geld zu sparen ist aus mehreren Gründen sinnvoll: Haben Sie etwas Geld zur Seite gelegt, sind Sie besser auf finanzielle Notlagen vorbereitet. Außerdem kann es SInnvoll sein, sich frühzeitig um die Altersvorsorge zu kümmern, um eine mögliche Rentenlücke zu schließen. Zudem können Sie sich mit den Ersparnissen auch größere Wünsche einfacher erfüllen.
Einkommen sichern
Eine Reserve von mindestens drei Monatsnettoeinkommen sehen Fachleute als das Mindeste an, um eine finanzielle Rücklage für unvorhersehbare Ereignisse oder unerwartete höhere Ausgaben zu haben. Der Notgroschen ist Ihr finanzielles Polster für den Fall der Fälle – sei das eine teure Reparatur oder ein krankheitsbedingter Arbeitsausfall.
Kredite vermeiden
Kredite sind oft bequem: Sie erhalten Geld von der Bank und zahlen es in Raten plus Zinsen zurück. Insbesondere seitdem der Leitzins der EZB bei null Prozent liegt, bieten Banken ihre Kredite besonders preiswert an. Um noch bessere Kreditkonditionen zu bekommen, ist ein hoher Eigenkapitalanteil von Vorteil. Dadurch reduziert sich auch die Laufzeit. Auch wenn die Zinsen niedrig sind, sollten Sie das Sparen nicht durch einen Kredit ersetzen. Denn auch ein geringer Tilgungssatz kann schnell zu einer größeren Summe werden. Es ist deshalb sinnvoll, Geld zu sparen, um kleinere Investitionen gänzlich ohne Kredite zu stemmen.
Dispo vermeiden
Der Dispo ist ein spezieller Kredit, der direkt mit Girokonten verbunden ist. Er ermöglicht es jederzeit das Girokonto zu überziehen, sofern das Guthaben nicht ausreicht. Doch der Dispo ist sehr teuer. Dazu kommt, dass man einen Dispokredit nicht wie einen normalen Kredit in Raten zurückzahlt, sondern dass der negative Kreditkartensaldo automatisch mit dem Girokonto verrechnet wird. Der Kontostand ist bei Gehaltseingang somit direkt niedriger, womit die Wahrscheinlichkeit zunimmt, das Girokonto erneut überziehen zu müssen. Wer also Ersparnisse auf dem Sparkonto hat, kann auf den Dispo und die höheren Zinsen verzichten.
Rente aufbessern
Gerade die jüngeren Generationen müssen sich hinsichtlich der Rente vorsehen. Denn diese steht durch den demografischen Wandel sowie die zunehmende Lebenserwartung in Deutschland unter Druck. Immer wieder ist von einem sinkenden Rentenniveau und von drohender Altersarmut zu lesen. Wer früh anfängt, private Altersvorsorge zu betreiben, kann eine mögliche Rentenlücke schließen.
Träume erfüllen
Teure Träume – sei es beispielsweise eine Immobilie, die Hochzeit oder eine Weltreise – lassen sich, ohne zu sparen, nur schwer verwirklichen. Für Menschen, die solche Träume und Ziele haben, ist es sinnvoll, früh mit dem Sparen anzufangen.
Wie viel Geld sollte ich sparen?
Experten raten dazu, jeden Monat mindestens 10 %, besser 20 % des Nettoeinkommens zu sparen. Die 50/30/20-Regel bietet dabei einen guten Anhaltspunkt.
Danach sollten Sie 50 % des Einkommens für essenzielle Dinge wie Miete und Lebensmittel, 30 % für sonstige Ausgaben und 20 % für eine eventuelle Schuldentilgung bzw. zum Sparen einplanen. Diese Zahlen bieten allerdings nur einen groben Richtwert. Falls die 20 %-Regel nicht zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt, fangen Sie ganz einfach kleiner an.
Mit diesen Tipps & Tricks können Sie
effektiv Geld sparen
Wir haben Ihnen einige Tipps zusammengestellt, mit den Sie richtig Geld sparen können.
1. Verschaffen Sie sich einen Überblick
über Ihre Finanzen
Bevor Sie damit beginnen, jeden Monat Geld zu sparen, sollten Sie einen Plan erstellen und sich mit Ihren Einnahmen und Ausgaben auseinandersetzen. Wenn Sie Ihr Budget kennen, können Sie Ihre Finanzen besser einschätzen.
Ein Finanzplan bildet das Fundament, auf dem Sie in finanzieller Hinsicht Ihr Leben aufbauen. Doch nicht nur für das Thema Sparen ist ein Finanzplan wichtig. Auch die Themen Vermögensaufbau, Einnahmen und Einsparungspotenziale bei laufenden Kosten, Versicherungen und Altersvorsorge rücken in den Vordergrund.
Der Finanzplan befasst sich also im Wesentlichen mit der Zukunftsperspektive. Dagegen beinhaltet ein Haushaltsplan nur die finanzielle Ist-Situation. Im Haushaltsplan bzw. Haushaltsbuch berechnen Sie, wie viel von Ihrem Einkommen übrig bleibt, wenn Sie alle monatlich wiederkehrenden Kosten abziehen.
2. Ausstehende Schulden begleichen
Bevor Sie sich intensiv mit dem Thema „Geld sparen“ auseinandersetzen, sollten Sie Ihre Schulden begleichen. Die Tilgung von Schulden sollten Sie immer vorziehen, da die Kreditzinsen in der Regel höher sind als die Sparzinsen.
3. Mit Preisvergleichen im Alltag bares Geld sparen
Vergleichen Sie regelmäßig Strom-, Gas- und Internet-Anbieter. Dabei lässt sich häufig einiges an Sparpotenzial aufdecken. Auch beim Auto lohnt sich ein ständiger Vergleich. Nicht nur beim Kauf, sondern auch bei der Versicherung und beim Tanken können Sie Geld sparen.
Weitere Tipps, um im Alltag Geld zu sparen:
- Einkäufe besser planen
Fertigen Sie vor dem Einkaufen eine Einkaufsliste an. Das kann Sie vor Impulskäufen im Supermarkt bewahren.
- Essen mit auf die Arbeit nehmen
Tägliches Mittagessen in der Kantine oder ein Imbiss zwischendurch können schnell teuer werden. Planen Sie stattdessen Ihre Mahlzeiten vor und nehmen Sie sich Ihre Lebensmittel mit.
- Öffentliche Verkehrsmittel oder das Fahrrad nutzen
Verzichten Sie hin und wieder auf Ihr Auto, macht sich das schnell in Ihrem Geldbeutel bemerkbar. Gerade bei hohen Ölpreisen kann es sich besonders lohnen, auf günstigere Verkehrsmittel umzusteigen.
- Carsharing
Carsharing-Angebote werden in Deutschland immer beliebter. Für PKW-Besitzer kann
es
daher eine gute Lösung sein, das eigene Auto mit anderen zu teilen. Dabei können Sie sogar etwas dazuverdienen.
4. Abos kündigen oder teilen
Abos, die Sie nur selten bis gar nicht nutzen, sollten Sie kündigen. Gerade bei den zahlreichen Streaming-Abos findet sich großes Sparpotenzial. Sie können die Abos auch mit mehreren Personen teilen und so effektiv Geld sparen. Diese Möglichkeit sollten Sie jedoch vorher in den allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Anbieter prüfen.
5. Über Ausgaben länger nachdenken
Um richtig sparen zu können, ist Haushalten besonders wichtig. Achten Sie daher darauf, Impulskäufe zu vermeiden. Gerade bei größeren Anschaffungen kann z.B. die 30-Tage-Regel helfen. Diese besagt, dass man sich 30 Tage Zeit nehmen sollte, um über die Anschaffung nachzudenken. Ist das Bedürfnis zum Kauf nach dieser Zeit immer noch groß, kann das Produkt gekauft werden.
6. Dinge verkaufen, die Sie nicht mehr benötigen
Oft haben wir Dinge in unserer Wohnung, die wir seit Jahren nicht mehr benutzt haben. Ob Möbel, Elektrogeräte oder Kleidungsstücke: Gibt es auch bei Ihnen Dinge, die Sie im Grunde nicht mehr benötigen oder sogar noch nie genutzt haben? Sich von Dingen zu trennen, die im Alltag im Grunde überflüssig, kann einiges erleichtern. Manchmal verbergen sich sogar wahre Schätze in unserem Keller, die Ihnen viel Geld einbringen können.
7. Ausgabenlimit festlegen
Legen Sie ein monatliches oder tägliches Ausgabenlimit fest. Auf diese Weise können Sie unnötige Ausgaben reduzieren.
8. Bar zahlen
Versuchen Sie, kleinere Beträge bar zu zahlen. Damit schafft man sich in der Regel ein besseres Bewusstsein für die eigenen Ausgaben.
9. Sparvorhaben automatisieren
Geld sparen fällt vielen leichter, wenn es automatisch passiert. Daher kann von Vorteil sein, wenn man sich jeden Monat einen bestimmten Betrag vom Girokonto auf ein separates Konto überweist. Dies sorgt für eine künstliche Geldknappheit. Bleiben Sie dabei aber realistisch und fangen Sie am besten mit kleinen Beträgen an.
Spartipp: Definieren Sie ein festes Sparziel und erstellen Sie einen automatisierten Sparplan.
10. Geld richtig sparen
Ihr Geld sollten Sie nicht auf einem unverzinsten Girokonto liegen lassen. Um Geld sinnvoll zu sparen, kann sich das Mehrkonten-Modell anbieten. Dabei soll jedes Konto einen bestimmten Zweck erfüllen:
- Girokonto: Das Girokonto stellt ein Konsumkonto dar, auf das Ihr Einkommen eingeht. Hier sollten Sie nur das Geld belassen, welches Sie für Ihre monatlichen Fixkosten benötigen.
- Tagesgeld: Für unvorhergesehene Ausgaben sollten Sie drei Nettogehälter als Notgroschen ansparen, hierfür kann sich ein variabel verzinstes Tagesgeldkonto eignen. Der Vorteil: Sie können jederzeit Ein- oder Auszahlungen tätigen. In den meisten Fällen ist Tagesgeld kostenlos, falls nicht, kann sich ein Wechsel der Bank lohnen.
- Festgeld: Auf einem Festgeldkonto können Sie das Geld ansparen, das Sie in den nächsten Jahren nicht benötigen. Denn während der Laufzeit kann in der Regel nicht auf die Ersparnisse zugegriffen werden. Je länger Sie das Geld fest anlegen, desto höher sind jedoch meist die Zinsen.
WeltSparen bietet exklusiven Zugang zu attraktiven Tages- und Festgeldern aus Europa sowie zu einfachen und kostengünstigen Investmentprodukten. Die Zinsen im EU-Ausland sind meist deutlich höher als in Deutschland – und das mit derselben Sicherheit wie hierzulande. Durch die gesetzliche Einlagensicherung des Landes, in dem die jeweilige Bank ihren Sitz hat, ist Ihr Geld bis zu 100.000 EUR je Kundin bzw. Kunde und Bank abgesichert.
Zusätzlich zum Sparen:
Geld an den Kapitalmärkten investieren
Die Frage, ob man sein Geld sparen oder investieren sollte, stellen sich viele Sparerinnen und Sparer. Eine 100 % Antwort gibt es darauf nicht. Da jeder die diese Frage für sich selbst entscheiden sollte. Eine Möglichkeit wäre jedoch beides zu tun. Beispielsweise sollten Sie auf einen Notgroschen immer zugreifen können, weshalb sich hier ein Tagesgeldkonto zum Sparen anbietet. Geld, dass Sie darüber hinaus zur Verfügung haben, können Sie investieren.
Bei ETFs investieren Sie Geld in die entsprechenden Anlagen und letztendlich verschiedene Wertpapiere an der Börse. Das können beispielsweise Aktien oder Anleihen sein. Wesentlich ist, dass Investitionen am Kapitalmarkt – im Gegensatz zu Fest- oder Tagesgeldern – mit Kursrisiken verbunden sind. Langfristig können Kursschwankungen meist ausgeglichen werden. ETFs sind also imstande, deutlich höhere Renditen hervorzurufen als die klassischen Sparmaßnahmen bei den Banken.
Mit dem ETF Configurator von Raisin Invest können Sie sich Ihr ETF-Portfolio zum langfristigen Vermögensaufbau nach Ihren eigenen Vorstellungen zusammenstellen. Ihnen stehen dabei über 200 ETFs unterschiedlicher Branchen, Länder und Unternehmen zur Auswahl. Wählen Sie bis zu 10 passende ETFs aus und legen Sie die Aktiengewichtung Ihres Depots selbst fest. Auf Wunsch können Sie Ihren Sparplan zudem jederzeit pausieren oder kostenlos anpassen.
Fazit: So können Sie Ihr Geld richtig sparen
Ob Sie sich einen Urlaub finanzieren oder für die Rente Geld ansparen möchten – Geld sparen ist ein relevantes Thema für alle, die mehr draus machen wollen. Die aktuell niedrigen Zinsen sollten jedoch kein Grund sein, um nicht zu sparen. Vielmehr dürften sie eine Motivation darstellen, das Beste aus der Situation zu machen. Denn es gilt: Je früher man mit dem Geld sparen beginnt, desto besser.
Neben Tages- und Festgeld können Sie einen Teil der Ersparnisse beispielsweise in ETFs und Indexfonds investieren und sich so höhere Renditechancen sichern. Die damit verbundenen Risiken lassen sich durch Diversifikation und einen möglichst langen Anlagezeitraum streuen, sodass langfristig orientierte Anlegerinnen und Anleger mit einer ansprechenden Rendite rechnen können. Bei Raisin Invest können Sie sich mit dem ETF Robo oder dem ETF Configurator die Chance auf attraktive Renditen sichern.
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