Wenn die "Kreditkarte" nicht akzeptiert wird, könnte es eine Debitkarte sein. Beide sehen fast gleich aus, haben aber unterschiedliche Funktionen.
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Verbraucherzentrale NRW
Das Wichtigste in Kürze:
- Debitkarten werden bei vielen Banken kostenlos zum Girokonto ausgegeben. Kreditkarten kosten in der Regel extra.
- Bei Zahlungen mit einer Debitkarte wird direkt das Konto belastet, während Zahlungen mit einer Kreditkarte gebündelt einmal monatlich abgerechnet werden.
- Im Ausland werden Kreditkarten häufiger akzeptiert als Debitkarten.
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Besonders im Urlaub ist die Kreditkarte als Zahlungsmittel gefragt. Kaum eine Hotelbuchung oder Automiete funktioniert ohne die kleine Plastikkarte. Mit ihr kann beispielsweise bargeldlos eine Kaution hinterlegt werden, die mögliche Schäden an Zimmer oder Mietwagen absichert. Doch nicht immer wird die vermeintliche Kreditkarte zur Zahlung akzeptiert. Dann handelt es sich vermutlich um eine Debitkarte, die optisch zwar fast genau wie eine klassische Kreditkarte aussieht, aber nicht die selben Funktionen bietet.
Woran erkenne ich, welche Art von Karte ich habe?
Die beiden Plastikkarten sehen sich zum Verwechseln ähnlich: Sowohl auf Kreditkarte als auch Debitkarte sind insgesamt 16 Ziffern in Vierergruppen, die Gültigkeitsdauer sowie der Name des Karteninhabers zu sehen. Auch die so genannte Prüfziffer sowie das Unterschriftenfeld auf der Rückseite sind bei den unterschiedlichen Kartenarten (meist nur bei Kreditkarten, nur selten bei Debitkarten) vorhanden. Lediglich der kleine Aufdruck "Debit" oder "Credit" lässt äußerlich den Unterschied erkennen. Je nach Kreditinstitut findet sich der Schriftzug vorne oder hinten auf der Karte.
Wie unterscheiden sich die Funktionen von Kredit- und Debitkarte?
Die Debitkarte gleicht den in Deutschland üblichen Girokarten, denn bei einer Zahlung wird das der Debitkarte zugeordnete Konto sofort belastet. Bei der "klassischen" Kreditkarte wird Ihnen von der Bank hingegen ein Verfügungsrahmen eingeräumt und die Zahlungen werden vom Konto erst zeitversetzt und gesammelt am Monatsende abgebucht.
Wo liegen mögliche Vor- oder Nachteile einer Debitkarte im Vergleich zu einer Kreditkarte?
Nicht nur reine Online-Banken bieten mittlerweile oft gebührenfrei die Debitkarte als Zusatz zum Girokonto an. Die Kreditkarte kostet dagegen extra. Außerdem haben Sie durch die sofortige Belastung des Kontos in der Regel eine bessere Kostenkontrolle. Da die Karte bei einigen Banken ohne zusätzliche Bonitätsprüfung erhältlich ist, kann die bequeme Zahlungsweise aber auch dazu führen, dass der eigene Finanzrahmen überschätzt wird. Denn bei Online-Käufen werden Debitkarten meist anstandslos akzeptiert. Im Urlaub kann es dagegen zu Problemen kommen. Für die Stellung einer Kaution bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen sollte – falls vorhanden – also besser eine echte Kreditkarte mit auf Reisen gehen.
Die Sparkasse macht ihre hauseigene Girokarte fit für den weltweiten Einsatz. Davon profitieren wohl auch Apple-Pay-Nutzer. Doch es gibt einen Haken. Die Infos zur neuen Sparkassen-Card!
Auf der neuen Sparkassen-Card prangt jetzt das Mastercard-Logo.
Kreditkarten-Vergleich 2022
Tomorrow Visa
DKB Visa Credit
DKB Visa Debit
N26 Mastercard
Payback Amex
Amex Gold
Amex Platinum
Hanseatic Bank Genialcard
Hanseatic Bank Gold Card
comdirect Visa debit
comdirect Visa credit
ING Visa Debit
Barclays Visa
Barclays Gold Visa
Lufthansa Miles & More Blue Credit Card Mastercard
Lufthansa Miles & More Gold Credit Card Mastercard
1822direkt Visa Classic
1822direkt Visa Gold
Advanzia Mastercard Gold
Zum Produkt
Kartengebühr? (Höhe)
Art der Karte? (Bezahlmodus)
Partnerkarte verfügbar? (Kosten)
Bonus bei Abschluss?
Gebunden an ein Girokonto bei der herausgebenden Bank? (Mit Mindestgeldeingang?)
Bargeldabhebung in Deutschland kostenfrei?
Bargeldabhebung im Euroraum kostenfrei?
Bargeldabhebung weltweit kostenfrei?
Gebühren für Bezahlen in fremden Währungen?
Mobiles bezahlen bei mit Apple Pay / Google Pay?
Cashback oder Bonuspunkte-Programm?
Weitere Sonderkonditionen? (Shopping, Airport-Lounge-Zutritt etc.)
App für Banking am Smartphone?
Versicherungen inklusive? (Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Vollkasko)?
Pro
Contra
Geeignet für
Zum Angebot
Nein (kostenlos)
Debit (umgehend Abbuchung vom Giro)
Ja, aber nur mit Change-Girokonto, das 7 Euro im Monat kostet
Nein
Ja, mindestens Now-Girokonto für 3 Euro im Monat (Nein)
Nein, 2 Euro je Abhebung mit Now-Konto
Nein, 2 Euro je Abhebung mit Now-Konto
Nein, 2 Euro je Abhebung mit Now-Konto
Nein
Ja / ja
Nein
Jeder gezahlte Euro schützt 1 m² Regenwald
Ja
Nein
Digital und nachhaltig
Bargeldabhebung nicht kostenfrei
Menschen mit ökologischem Bewusstsein, die wenig Bargeld abheben.
Zum Angebot
Ja (monatlich 2,49 Euro)
Charge (monatliche Abbuchung)
Nur bei Gemeinschaftskonto
Nein
Ja (nein, aber ab 700 Euro im Monat als Aktivkunde bessere Konditionen)
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Nein
Ja / ja
Nein
Zubuchbare kostenpflichtige Pakete (Themenbereiche: Travel, Internet oder Shopping. Kosten 2,90 bis 8,90 Euro)
Ja
Zubuchbare kostenpflichtige Pakete (Themenbereiche: Travel, Internet oder Shopping. Kosten 2,90 bis 8,90 Euro)
Weltweit kostenfrei Geld abheben
Monatliche Gebühr
Vielreisende, die eine automatische monatliche Abrechnung wünschen.
Zum Angebot
Nein
Debit (umgehend Abbuchung vom Giro)
Nur bei Gemeinschaftskonto
Nein
Ja (nein, aber ab 700 Euro im Monat als Aktivkunde bessere Konditionen)
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, 2,2 Prozent vom Umsatz (für Aktivkunden kostenlos)
Ja / ja
Nein
Nein
Ja
Nein
Kostenfrei Geld abheben
Keine Sonderkonditionen
Alle, die oft Bargeld abheben.
Zum Angebot
Ja (nur für physische Karte einmalig 10 Euro)
Debit (umgehend Abbuchung vom Giro)
Nein (nur mit Smart-Girokonto für 4,90 im Monat)
Nein
Ja (Nein)
Bis zu 3 Mal gratis im Monat, darüber hinaus 2 Euro je Abhebung
kostenlos
kostenlos
Ja, 1,7 Prozent vom Umsatz (bei kostenpflichigen Giros teils gratis)
Ja / ja
Nein
Nur mit dem You-Girokonto für 9,90 Euro im Monat
Ja
Nur mit dem You-Girokonto für 9,90 Euro im Monat
Kostenloses Girokonto
Mastercard kostet einmalige Gebühr
Digitalaffine, die wenig Bargeld brauchen.
Zum Angebot
Nein
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja (kostenlos)
Ja, 5000 Payback-Punkte
Nein
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 750 Euro in 7 Tagen
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 750 Euro in 7 Tagen
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 750 Euro in 7 Tagen
2 Prozent des Betrags
Ja / nein
Ja, Payback
Ja, 90 Tage Rückgaberecht beim Onlineshopping
Ja
Nein
Variabler monatlicher Verfügungsrahmen
Bargeldabheben begrenzt und kostenpflichtig
Alle, die die Karte zum (Online-)Shopping brauchen.
Zum Angebot
Ja (12 Euro im Monat)
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja (kostenlos)
Ja, 144 Euro Startguthaben
Nein
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen
2 Prozent des Betrags
Ja / nein
Ja, Membership Rewards
Ja, 90 Tage Rückgaberecht beim Onlineshopping
Ja
Ja, Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Verkehrsmittel-Unfall-Versicherung
Umfangreiche Sonderkonditionen
Bargeldabheben begrenzt und kostenpflichtig
Vielreisende, die einen umfangreichen Versicherungsschutz brauchen.
Zum Angebot
Ja (55 Euro im Monat)
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja, bis zu 5 Karten (kostenlos)
Ja, 250 Euro Startguthaben
Nein
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen
Nein, 5 Euro mindestens oder 4 Prozent des Betrags pro Abhebung. Limit: 1500 Euro in 7 Tagen
2 Prozent des Betrags
Ja / nein
Ja, Membership Rewards
Ja, 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr, 2 Mal Priority Pass für 1200 Airport-Lounges, Park-Service, 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr, 90 Tage Rückgaberecht beim Onlineshopping
Ja
Ja, Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Mietwagen-Versicherung sowie Prozesskostenversicherung auf Reisen
Umfangreiche Versicherungen und Sonderkonditionen
Eher teuer beim monatlichen Preis
Vielreisende, die die Inklusiv-Guthaben tatsächlich nutzen.
Zum Angebot
Nein
Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 13,6 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählbar.)
Nein
Ja, 30 Euro für Neukunden (bis 28.02.22)
Nein
Ja
Ja
Ja
Nein
Ja / ja
Nein
Nein
Ja
Nur gegen zusätzliche Gebühren
Weltweit Bezahlen kostenfrei, ohne Fremdwährungsgebühr
Hohe Zinsen bei Teilzahlung möglich
Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen.
Zum Angebot
Im ersten Jahr kostenfrei, danach 35 Euro pro Jahr. Gebühr entfällt ab 3000 Euro Jahresumsatz (ohne Umsätze an Geldautomaten)
Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 13,6 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählbar.)
Nein
Ja, 30 Euro für Neukunden (bis 28.02.22)
Nein
Ja
Ja
Ja
Nein
Ja / ja
Ja, mit Gutscheinportal der Hanseatic Bank
Nein
Ja
Ja, Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Reisegepäck-, Smartphone- und Flugverspätungs-Versicherung
Viele Versicherungen inklusive
Hohe Zinsen bei Teilzahlung möglich
Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen und viele Versicherungen brauchen.
Zum Angebot
Nein
Debit (umgehend Abbuchung vom Giro)
Nur mit Gemeinschaftskonto
Nein
Ja (kostenlos mit 700 Euro Mindestgeldeingang / Wertpapiersparplan / unter 28 Jahre / 3 Mal mobiles Bezahlen im Monat)
3 Mal im Monat kostenlos, danach 4,90 Euro je Abhebung
3 Mal im Monat kostenlos, danach 4,90 Euro je Abhebung
3 Mal im Monat kostenlos, danach 4,90 Euro je Abhebung
1,75 Prozent des Betrags
Ja / ja
Bonussparen-Programm zum Giro (Cashback wird in ETF investiert)
Nur mit Girokonto Bargeld plus für 6,90 Euro pro Monat
Ja
Nur mit Girokonto und als kostenpflichtige Zusatzpakete
3 Mal kostenlos abheben
Giro nur unter Bedingungen kostenfrei
Jeden, der die Bedingungen erfüllt, unter denen das Giro gratis ist.
Zum Angebot
Ja (1,90 Euro im Monat)
Charge (monatliche Abbuchung)
Nur mit Gemeinschaftskonto
Nein
Ja (kostenlos mit 700 Euro Mindestgeldeingang / Wertpapiersparplan / unter 28 Jahre / 3 Mal mobiles Bezahlen im Monat)
Nein, 4,90 Euro je Abhebung
Nein, 4,90 Euro je Abhebung
Nein, 4,90 Euro je Abhebung
Nein
Ja / ja
Bonussparen-Programm zum Giro (Cashback wird in ETF investiert)
Garantieverlängerung um 12 Monate im Anschluss an die Herstellergarantie, 3-Raten-Service
Ja
Nur mit Girokonto und als kostenpflichtige Zusatzpakete
Garantieverlängerung inklusive
Bargeldabheben kostet
Alle, die viel Technik kaufen.
Zum Angebot
Nein
Debit (umgehend Abbuchung vom Giro)
Nur mit Kontovollmacht (kostenlos)
Nein
Ja (700 Euro Mindestgeldeingang oder unter 28 jahren, sonst 4,90 Euro je Monat)
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
1,99 Prozent des Betrags
Ja / ja
Nur für das Girokonto
Nein
Ja
Nein
Geldabheben weltweit kostenlos
Giro nur unter Bedingungen kostenfrei
Alle, die oft Bargeld abheben.
Zum Angebot
Nein
Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 18,3 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählen.)
Ja, bis zu drei (kostenlos)
Ja, 25 Euro Startguthaben
Nein
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Nein
Ja / ja
Nein
Nein
Ja
Nein
Geldabheben weltweit kostenlos
Hohe Zinsen bei Teilzahlung möglich
Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen.
Zum Angebot
Ja ( 59 Euro pro Jahr für die Versicherungen)
Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 18,3 Prozent. Komplette Rückzahlung pro Monat wählen.)
Ja, bis zu drei Karten (jeweils 29 Euro im Jahr)
Nein
Nein
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, Abhebung ab 50 Euro möglich
Ja, 1,99 Prozent des Betrags
Ja / ja
Ja, 5 Prozent Cashback auf Reisen über Reiseservice Plus
Nein
Ja
Ja, Reiserücktritts- und Auslandskranken-Versicherung
Rabatt auf einige Reisebuchungen
Partnerkarten und Fremdwährungsgebühr kosten
Vielreisende, die ihre Kreditkartenrechnung monatlich komplett bezahlen und Reise-Versicherungen brauchen.
Zum Angebot
Ja (4,58 Euro pro Monat)
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja (3,33 Euro pro Monat)
Ja, 500 Miles & More Prämienmeilen und 50 Euro Lufthansa-Gutschein
Nein
Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Ja, 1,95 Prozent des Betrags
Ja / ja
Ja, Miles & More-Meilen etwa für Flugprämien
Unbegrenzte Meilen-Gültigkeit, kostenpflichtige Versicherungen zubuchbar
Ja
Nein
Schutz vor Meilen-Verfall
Bargeldabheben kostet
Flugmeilen-Sammler, die ihre Punkte vor dem Verfall schützen wollen.
Zum Angebot
Ja (9,16 Euro pro Monat)
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja (5,83 Euro pro Monat)
Ja, 25000 Miles & More Prämienmeilen, Avis Wochendmiete-Gutschein
Nein
Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Nein, mindestens 5 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Ja, 1,95 Prozent des Betrags
Ja / ja
Ja, Miles & More-Meilen etwa für Flugprämien
Unbegrenzte Meilen-Gültigkeit, Avis-Sonderkonditionen
Ja
Ja, Mietwagenvollkasko-, Quarantänekosten-, Auslandskranken- und Reiserücktrittsversicherung
Umfangreicher Bonus bei Abschluss
Bargeldabheben kostet
Alle, die kein Bargeld brauchen, aber viele Versicherungen.
Zum Angebot
Ja (29,90 Euro im Jahr)
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja (29,90 Euro im Jahr)
Nein
Ja (ab 700 Euro Geldeingang pro Monat kostenfrei, sonst 3,90 Euro pro Monat)
Nein, mindestens 5,11 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Ja
Ja
Ja, 1,75 Prozent des Betrags
Ja / ja
Nein
Nein
Ja
Nein
Mit zugehöriger Girocard Bargeldabheben kostenlos bei allen Sparkassen
Wenig kostenlos: Mindestgeldeingang, Kartengebühr, Abhebe-Gebühr bei KK
Alle, die auch ein Girokonto brauchen und sich bei einem Betrieb der Sparkasse am wohlsten fühlen.
Zum Angebot
Ja (69,90 Euro im Jahr)
Charge (monatliche Abbuchung)
Ja (69,90 Euro im Jahr)
Nein
Ja (ab 700 Euro Geldeingang pro Monat kostenfrei, sonst 3,90 Euro pro Monat)
Nein, mindestens 5,11 Euro pro Abhebung oder 2 Prozent des Betrags
Ja
Ja
Ja, 1,75 Prozent des Betrags
Ja / ja
Nein
Nein
Ja
Ja, Reiserücktritts-, Verkehrsrechtsschutz- und Unfall-Versicherung für öffentliche Verkehrsmittel
Mit zugehöriger Girocard Bargeldabheben kostenlos bei allen Sparkassen
Wenig kostenlos: Mindestgeldeingang, Kartengebühr, Abhebe-Gebühr bei KK
Alle, die auch ein Girokonto brauchen und sich bei einem Betrieb der Sparkasse am wohlsten fühlen.
Zum Angebot
Nein
Revolving (Teilzahlung voreingestellt mit Zinsen von 19,4 Prozent. Komplette Rückzahlung nur per Überweisung möglich.)
Ja (kostenlos)
Nein
Nein
Nein, Zinsen von 19,44 Prozent p.a. auf den abgehobenen Betrag, berechnet je Tag bis zum Begleichen des Betrags.
Nein, Zinsen von 19,44 Prozent p.a. auf den abgehobenen Betrag, berechnet je Tag bis zum Begleichen des Betrags.
Nein, Zinsen von 19,44 Prozent p.a. auf den abgehobenen Betrag, berechnet je Tag bis zum Begleichen des Betrags.
Nein, tagesaktueller Wechselkurs
Ja / ja
Ja, 5 Prozent Cashback auf Reisen über Urlaubsplus.de/advanzia
Nein
Ja
Reisegepäck-, Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts- und Unfallversicherung
Keine Kartengebühr
Komplette Rückzahlung nur per Überweisung möglich, es entstehen leicht Kosten durch Teilzahlung
Perfekt Organisierte, die ihre Rechnungen pünktlich zahlen.
Uneingeschränkte Nutzung mit Apple Pay?
Über einen weiteren großen Vorteil freuen sich möglicherweise Nutzer des Bezahldienstes Apple Pay. Der ist üblicherweise nur mit einer hinterlegten Kreditkartenverbindung nutzbar, funktioniert aber auch mit der herkömmlichen Sparkassen-Card – allerdings nur dort, wo Girokartenzahlungen möglich sind. Das Problem: Viele Apple-Pay-Terminals akzeptieren diese Zahlungsweise nicht. Das könnte sich mit der neuen Sparkassen-Card erübrigen. Ob das tatsächlich so ist, bleibt unklar, eine eindeutige Angabe dazu macht die Sparkasse nicht. Man bewirbt die neue Karte aber mit dem Wahlspruch "Jetzt ist alles möglich". Ein Haken bleibt in jedem Fall: Aktuell bieten laut offizieller Website nur vier Sparkassen die neue Karte an: Sparkasse Oberlausitz-Niederschlesien, Ostsee-Sparkasse Rostock, Sparkasse Siegen und Sparkasse Westmünsterland. Weitere könnten aber zeitnah folgen, schließlich preist auch die Sparkasse Fürth via Twitter bereits die neue Sparkassen-Card an.